【シニアの新NISA】銀行で勧められた商品をなんとなく買ってはいけない！「手数料」と「暴落」のリスク回避術

「お客様だけに特別なご案内です」銀行の窓口でその言葉を聞いたら、すぐに耳をふさいでください！あなたの大切な退職金や老後資金が、銀行の利益のために狙われています。

新NISAは素晴らしい制度ですが、「どこで」「何を」買うかで天国と地獄が分かれます。高い手数料を払い続け、暴落で資産が半分になる恐怖を味わいたいですか？それとも、賢く守りながら増やしたいですか？

「銀行にとっての良い客（カモ）」になるのは今日で終わりにしましょう。ここからは、銀行員が決して教えてくれない、シニアのための正しい資産防衛術をお伝えします。

【新NISAの落とし穴】なぜ「銀行の窓口」で相談してはいけないのか？

退職金が入ったり、定期預金の満期が来たりすると、銀行から「資産運用のご相談」という連絡が来ることがありますね。長年付き合いのある銀行だし、親切な担当者だから…と安心してしまう気持ち、よくわかります。しかし、新NISAを始めるにあたって、銀行の窓口に行くことだけは避けてください。

その理由はとてもシンプルです。「銀行も商売だから」です。

銀行の窓口で勧められる投資信託（ファンド）の多くは、購入時手数料や、持っているだけで毎年かかる信託報酬（管理費用）が高めに設定されています。

例えば、銀行が勧める商品には、買うだけで購入額の3％程度の手数料がかかるものがあります。1000万円投資したら、スタート時点で30万円が消えてしまうのです。一方で、インターネット証券などで自分で選べば、この手数料は「0円」が当たり前です。

「プロに相談できるから手数料がかかっても安心」というのは誤解です。彼らは運用のプロではなく、「販売のプロ」です。銀行の利益になる商品を売るのが仕事であり、あなたの資産を最大化することが目的ではない場合が多いのです。

20代や30代の現役世代であれば、多少のリスクをとって資産が一時的に暴落しても、働く期間が長いため回復を待つことができます。しかし、私たちシニア世代には「時間」という武器が残り少なくなっています。

だからこそ、シニアの新NISA活用法は「大きく増やす」ことよりも、「大きく減らさない」ことを最優先にしなければなりません。

銀行でよく勧められるのが、流行のテーマ株や複雑な仕組みの投資信託です。これらは上がるときはすごいですが、下がるときのスピードも恐怖を感じるほどです。

シニアが選ぶべきは「全世界株式」や「バランス型」と呼ばれる、世界中のいろいろな資産に分散して投資する商品です。アメリカがダメでも他の国がカバーする、株が下がっても債券が支えてくれる。このように、中身を分けることで、暴落時のショックを和らげることができます。

「毎月分配金が出るからお得ですよ」という言葉にも注意が必要です。実は運用の利益からではなく、あなたの元本を取り崩して支払われているだけのケースも多々あります。これでは資産寿命を縮めるだけです。

「ネット証券なんて難しくて私には無理」と思っていませんか？実は、スマホやパソコンが少し使えるなら、口座開設はそれほど難しくありません。家族や詳しい知人に一度だけ手伝ってもらえば、あとは放っておくだけで大丈夫なのが新NISAの良いところです。

ネット証券を使う最大のメリットは、銀行の営業トークに惑わされず、本当に手数料が安くて良い商品を自分で選べることです。

具体的には「インデックスファンド」と呼ばれる、市場全体の動きに連動するシンプルな商品を選びましょう。これらは、銀行窓口の商品に比べて手数料が数十分の一で済むことも珍しくありません。

10年、20年と運用を続ける中で、この手数料の差は数十万円、時には百万円以上の差になってあなたの手元に残ります。浮いたお金で、お孫さんにプレゼントを買ったり、夫婦で温泉旅行に行ったりできるはずです。面倒臭がらずにネット証券を選ぶこと、それが一番の「節約」であり「投資」なのです。

ここまで読んでくださって、ありがとうございます。「投資」という言葉を聞くだけで、なんだか怖くなってしまう方もいらっしゃるかもしれませんね。でも、インフレで物の値段が上がっていく今、現金のまま持っていることも、実はひとつのリスクになってしまっているんです。

あなたは今まで、家族のため、会社のために一生懸命働いてこられました。その大切な資産は、誰かの利益のためではなく、あなた自身の豊かなこれからのために使われるべきです。

最初は少し勇気がいるかもしれませんが、正しい知識という「地図」があれば、新NISAは決して怖い場所ではありません。まずは少額から、無理のない範囲で一歩を踏み出してみませんか？あなたの穏やかで安心できる毎日のために、この記事が少しでもお役に立てれば嬉しいです。